14 Jul Wat gebeurt er met het koophuis en de hypotheek als je uit elkaar gaat?

Bij een relatiebreuk zijn er meestal drie routes: de woning verkopen,één partner neemt woning en hypotheek over, of jullie blijven tijdelijk samen eigenaar. Begin met een actuele taxatie, een overzicht van hypotheek en verzekeringen, en afspraken over woonlasten totdat de definitieve oplossing is uitgevoerd.

Een privéafspraak is niet genoeg om de vertrekkende partner van de hypotheek te bevrijden. De geldverstrekker moet beoordelen of de blijvende partner de lasten zelfstandig kan dragen en vervolgens ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid verlenen. Bij NHG kan een Beheertoets helpen beoordelen of woningbehoud betaalbaar is. Leg eigendomsoverdracht, uitkoop, fiscale gevolgen en pensioen- of alimentatieafspraken goed vast.

De drie mogelijke routes

De keuze tussen verkopen, overnemen of tijdelijk gezamenlijk eigenaar blijven hangt vooral af van vier vragen: kan één partner de woning zelfstandig betalen, hoeveel overwaarde of restschuld is er, is snelle duidelijkheid nodig en willen beide partijen financieel verbonden blijven? Beantwoord deze vragen voordat afspraken over uitkoop of verkoopprijs worden vastgelegd.

Taxatie en verdeling

Een actuele marktwaarde is nodig om overwaarde of restschuld te bepalen. Trek de hypotheek en relevante kosten van de waarde af en kijk naar de eigendomsverhouding en afspraken in huwelijkse voorwaarden of samenlevingsovereenkomst. Een afwijkende verdeling kan fiscale of alimentatiegevolgen hebben.

Hypotheek en hoofdelijke aansprakelijkheid

Zolang de bank geen ontslag verleent, blijven beide partners aansprakelijk voor de volledige hypotheek, ook als één partner niet meer in de woning woont. De blijvende partner moet zelfstandig voldoen aan de betaalbaarheidstoets. Bij NHG kan een Beheertoets helpen onderzoeken of woningbehoud verantwoord mogelijk is.

Werk met één financieel stappenplan

Leg tijdelijke woonlasten, verzekeringen, onderhoud en beslistermijnen schriftelijk vast. Stem convenant, hypotheek, taxatie en notariële overdracht op elkaar af. HV kan de opties verkopen of behouden naast elkaar zetten en vervolgens de benodigde makelaars-, taxatie- en hypotheekstappen coördineren.

Maak eerst tijdelijke afspraken

Werk met een korte beslistermijn en duidelijke mijlpalen. Plan eerst de taxatie, daarna een haalbaarheidstoets voor hypotheekovername en vervolgens een definitieve keuze tussen uitkoop en verkoop. Leg vast wie in de tussentijd de vaste lasten betaalt en wanneer de woning wordt aangeboden als financiering niet haalbaar blijkt.

Controleer ook de gevolgen voor verzekeringen, belastingaangifte en kredietwaardigheid zolang beide namen op hypotheek en eigendom staan. Een partner die elders woont kan nog steeds volledig aansprakelijk blijven. Laat daarom de financiële, notariële en fiscale uitvoering aansluiten op dezelfde datum en dezelfde afspraken.

Breng eerst zorgvuldig woningwaarde, betaalbaarheid en verkoopalternatieven in kaart voordat je definitieve afspraken maakt.