14 Jul Hoe werkt een overbruggingshypotheek en hoeveel kun je overbruggen?
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening waarmee je verwachte overwaarde gebruikt voordat de oude woning is geleverd. Het bedrag is gebaseerd op de verwachte verkoopopbrengst minus de resterende hypotheek en een veiligheidsmarge. Is de woning al definitief verkocht, dan is vaak meer duidelijkheid en kan de bank ruimer rekenen dan wanneer de woning nog te koop staat.
Je betaalt rente over de overbruggingslening en hebt tijdelijk meerdere woonlasten: de oude hypotheek, nieuwe hypotheek en overbruggingsrente. De looptijd is beperkt en verschilt per geldverstrekker. Houd ook rekening met verkoopvertraging of een lagere opbrengst. De lening wordt normaal afgelost zodra de oude woning bij de notaris wordt geleverd.
Hoe wordt het bedrag bepaald?
Stel dat de oude woning naar verwachting €450.000 oplevert en de resterende hypotheek €250.000 is. De bruto-overwaarde is dan €200.000. De bank kan bij een nog niet verkochte woning een veiligheidsmarge toepassen en dus minder dan dit bedrag overbruggen. Na een definitieve verkoopovereenkomst is de opbrengst zekerder en kan de berekening vaak nauwkeuriger worden gemaakt.
Welke lasten betaal je tijdelijk?
Je kunt tegelijk de oude hypotheek, nieuwe hypotheek en rente over de overbrugging betalen. Bij nieuwbouw kunnen daar bouwrente en bouwdepotlasten bijkomen. De overbruggingsrente kan variabel zijn en is niet altijd gelijk aan de rente van de hoofdlening. Bereken hoeveel maanden je deze combinatie kunt dragen.
Belangrijkste risico’s
De verkoop kan langer duren of minder opleveren dan verwacht. Ook kunnen koper, financiering of oplevering vertraging oplopen. Dan blijft de tijdelijke lening langer bestaan. Maak daarom een voorzichtig scenario en behoud voldoende buffer. Een hoge verwachte overwaarde is geen vervanging voor beschikbare maandelijkse liquiditeit.
Wanneer is dit een passende oplossing?
Een overbruggingshypotheek past vooral wanneer voldoende overwaarde aanwezig is en de tijdelijke lasten aantoonbaar betaalbaar zijn. HV kan woningwaarde, verkoopstrategie en hypotheekvoorwaarden samen beoordelen. Daardoor weet je vóór de aankoop hoeveel werkelijk kan worden overbrugd en welke planning het risico beperkt.
Welke informatie heb je nodig voor goed advies?
Voor de aanvraag zijn een recente waardebepaling of taxatie, het openstaande hypotheekbedrag, de verkoopstatus van de oude woning en de koopovereenkomst van de nieuwe woning nodig. Is de oude woning al verkocht, lever dan ook de verkoopovereenkomst en informatie over ontbindende voorwaarden aan. De bank gebruikt dit om bedrag, looptijd en aflossingsmoment vast te stellen.
Maak vooraf een uitwijkplan voor drie situaties: de verkoop duurt langer, de verkoopprijs valt lager uit of de oplevering van de nieuwe woning verschuift. Bepaal hoeveel maanden dubbele lasten uit de buffer kunnen worden betaald en bij welke grens de verkoopstrategie of aankoopplanning moet worden aangepast.
Laat de benodigde overbrugging, verkoopwaarde en periode met dubbele lasten vooraf doorrekenen.
