14 Jul Waarom heb je voor een hypotheek een taxatie nodig?
De geldverstrekker gebruikt de taxatie om te bepalen hoeveel de woning als onderpand waard is. De koopsom is wat jij betaalt; de marktwaarde uit het taxatierapport is de onafhankelijke waarde waarop de financiering mede wordt gebaseerd. Daardoor kan de bank beoordelen of de lening verantwoord is en hoeveel risico er bestaat bij een gedwongen verkoop.
De taxateur inspecteert de woning en onderbouwt de marktwaarde met kenmerken, onderhoud, juridische informatie, verduurzaming en vergelijkbare verkopen. Bij aankoop, oversluiten, verbouwen of het verhogen van de hypotheek kunnen verschillende eisen gelden. Niet elke situatie kan met een desktop taxatie worden afgehandeld.
De woning is het onderpand
De geldverstrekker wil weten hoeveel de woning bij normale verkoop waard is. Die marktwaarde bepaalt mede hoeveel maximaal kan worden geleend. In Nederland is de hypotheek doorgaans begrensd tot een percentage van de woningwaarde, met specifieke ruimte voor bepaalde energiebesparende maatregelen. Een hoge koopsom is daarom niet automatisch volledig financierbaar.
Wat onderzoekt de taxateur?
De taxateur controleert onder andere woningtype, oppervlakte, onderhoud, ligging, juridische kenmerken, energielabel en vergelijkbare verkopen. Bij een verbouwing kan ook de marktwaarde na uitvoering worden vastgesteld. Voor appartementen spelen VvE en gemeenschappelijke delen mee. Het rapport moet onafhankelijk en controleerbaar zijn en vaak worden gevalideerd.
Wat als de waarde afwijkt?
Is de waarde lager dan de koopsom, dan moet je het verschil meestal zelf financieren of de koopvoorwaarden aanpassen. Is de waarde hoger, dan betekent dat niet dat je automatisch meer mag lenen; inkomen en financiële verplichtingen blijven bepalend. De bank beoordeelt altijd zowel de persoon als het onderpand.
Voorkom vertraging
Vraag tijdig welk rapport de geldverstrekker accepteert, lever documenten compleet aan en plan de taxatie binnen de financieringstermijn. HV kan de taxatie en hypotheekaanvraag op elkaar afstemmen. Zo voorkom je dat een verkeerd type rapport of ontbrekende informatie de definitieve offerte vertraagt.
Zo bereid je de waardering goed voor
Zorg dat de taxateur of makelaar beschikt over de juiste woninggegevens: bouwjaar, oppervlakte, verbouwingen, vergunningen, energielabel, erfpacht, bijzondere rechten en bij een appartement de relevante VvE-informatie. Geef geplande verbouwingen met offertes en tekeningen door wanneer ook een marktwaarde na verbouwing nodig is. Onvolledige informatie kan leiden tot vertraging of een rapport dat niet bruikbaar is voor het beoogde doel.
Controleer vóór de opdracht wie het rapport moet accepteren en hoe lang het geldig moet zijn. Een rapport voor een hypotheek stelt andere eisen dan een indicatieve waarde voor verkoop. Door doel, geldverstrekker en termijn vooraf vast te leggen, voorkom je dubbele kosten en een nieuwe taxatie.
Laat HV controleren welk taxatierapport jouw geldverstrekker accepteert voordat je de opdracht geeft.
