14 Jul Kun je na je 57e nog een hypotheek krijgen en hoe telt je pensioen mee?
Ja, ook na je 57e kun je een hypotheek krijgen. Vanaf die leeftijd telt het toekomstige pensioeninkomen mee in de beoordeling. Is dat lager dan het huidige inkomen, dan kan de maximale hypotheek afnemen. De bank kijkt daarnaast naar vermogen, woningwaarde, bestaande hypotheek, maandlasten en de periode tot AOW of pensioen.
Voor sommige verhuissituaties kan een toets op werkelijke lasten uitkomst bieden. NHG beschrijft bijvoorbeeld een senioren-verhuisregeling voor situaties waarin de nieuwe woonlasten gelijk of lager zijn, maar de standaard inkomenstoets te weinig ruimte geeft. De exacte mogelijkheid verschilt per geldverstrekker en dossier.
Wat verandert vanaf 57 jaar?
De bank gebruikt niet alleen het verwachte nettobedrag op de pensioendatum. AOW, werkgeverspensioen, lijfrente en eventuele partnerinkomsten worden afzonderlijk beoordeeld, net als de startdata daarvan. Wanneer partners op verschillende momenten met pensioen gaan, kan tijdelijk een lager gezamenlijk inkomen ontstaan. Juist die tussenperiode kan de leencapaciteit bepalen.
Werkelijke lasten kunnen soms helpen
Bij bepaalde verhuissituaties kan een toets op werkelijke hypotheeklasten meer ruimte geven dan de standaard annuïtaire toets. NHG heeft hiervoor onder voorwaarden een senioren-verhuisregeling. Ook bestaat een regeling voor een tijdelijke inkomensdip wanneer partners op verschillende momenten AOW of pensioen ontvangen. Niet iedere bank past dezelfde mogelijkheden toe.
Overwaarde en woonwensen
Senioren hebben vaak overwaarde maar een lager toekomstig inkomen. Die combinatie kan worden gebruikt voor kleiner wonen, een levensloopbestendige woning, verbouwing of lagere maandlasten. Overwaarde opnemen voor consumptie of aanvulling van inkomen vraagt extra aandacht voor rente, looptijd en nalatenschap.
Begin op tijd met plannen
Laat ruim vóór pensionering berekenen wat mogelijk is. HV kan pensioeninkomen, woningwaarde, bestaande hypotheek en gewenste woonlasten combineren. Zo wordt duidelijk of verhuizen, aflossen, aanpassen of een andere hypotheekvorm passend is. Actuele voorwaarden verschillen per aanbieder en moeten altijd persoonlijk worden beoordeeld.
Neem ook de gewenste looptijd en nalatenschap mee. Een lage maandlast kan aantrekkelijk zijn, maar een hoge restschuld kan later de verhuisruimte of financiële positie van nabestaanden beperken.
Welke informatie heb je nodig voor goed advies?
Verzamel pensioenoverzichten, AOW-data, lijfrentegegevens, de actuele hypotheekschuld, rentevoorwaarden, woningwaarde en een overzicht van vermogen. Voeg de gewenste woning, geplande verhuisdatum en gewenste maandlast toe. Daarmee kan worden vastgesteld of de financiering past vóór, tijdens en na de overgang naar pensioen.
Vergelijk drie woonroutes: in de huidige woning blijven en aanpassen, verhuizen naar een goedkopere of levensloopbestendige woning, of een deel van de overwaarde opnemen. Beoordeel per route de maandlast, resterende schuld, financiële buffer en gevolgen voor de nalatenschap. Zo wordt de keuze gebaseerd op wooncomfort én langetermijnzekerheid.
Laat je mogelijkheden berekenen op basis van pensioeninkomen, woningwaarde en gewenste maandlast.
